Medios de cobro y pago internacionales
Formas de cobro y pago internacionales
Entre las diversas funciones
que desarrolla la banca en el comercio internacional se halla la de
su participación
en la liquidación de las transacciones comerciales. En ocasiones,
esta labor de mediador coincide con la de garante o financiador de
la misma operación. Este es el caso de la primera forma de pago
que vamos a exponer, el crédito documentario.
Crédito documentario
El crédito documentario
representa un convenio por el que un banco (banco emisor), en nombre
y cuenta de su cliente (ordenante - importador), garantiza a un beneficiario
(exportador) el cobro de su venta contra la presentación de
ciertos documentos que representan la propiedad de la mercancía.
Estos documentos han sido fijados previamente por el importador y son
los que le van a permitir a éste despachar la mercancía
en destino.La característica del crédito documentario
es la garantía
de pago que ofrece la banca interviniente al beneficiario, con independencia
de la solvencia que pueda ofrecer el ordenante. El beneficiario de
un crédito documentario cuenta así con una doble garantía:
la que le ofrece el banco más la propia del ordenante.En un
crédito documentario normalmente intervienen los siguientes
elementos:
• Ordenante - importador ,
que de acuerdo con lo pactado con el exportador solicita a su banco
el establecimiento del crédito documentario. En esta petición indica las
condiciones que han de regir en dicho crédito (importe, vencimiento,
mercancía, documentos requeridos, etc.). Es lo que se conoce
como condicionado del crédito.
• Banco emisor , que
analiza la petición
recibida y decide acerca de su viabilidad. Si la aprueba, procede a
la apertura del crédito, bien directamente con el beneficiario
o a través de un banco del país exportador, haciendo
seguir las instrucciones dadas por el ordenante.
• Banco notificador ,
que hace seguir al beneficiario - exportador las condiciones del
crédito recibido.
• Beneficiario -exportador ,
que al presentar en el banco los documentos requeridos en el condicionado
del crédito
de conformidad con lo exigido, cobra el importe de la operación.
A veces interviene un tercer banco, en
especial cuando la divisa utilizada en el crédito no se corresponde con las de los países
importador y exportador. En este tercer banco mantienen cuenta, en
dicha divisa, tanto el banco emisor como el notificador lo que les
permite liquidar la operación a través de la misma.
El crédito documentario nace como consecuencia de un contrato,
normalmente de compraventa, en el que las partes intervinientes han
decidido que sea el medio de pago a utilizar en la operación.
Ventajas e inconvenientes de la remesa
documentaria
VENTAJAS |
INCONVENIENTES |
PARA EL EXPORTADOR |
• Si
es a la vista no se entregarán los documentos si la
remesa no ha sido pagada.
• Si es contra
aceptación, si el
importador no reconoce la deuda no se le entregarán
los documentos al comprador.
• Tiene una
mayor facilidad de financiación
ya que la entidad remitente tiene el control de la remesa.
|
• En
las remesas a la vista si al importador no le interesa la
mercancía
se verá obligado a repatriar la misma o a encontrar
otro comprador con la consiguiente merma.
• Si es con
pago aplazado, si el exportador no atiende el efecto afectado
no podrá recuperar la
mercancía y deberá ejecutar acciones legales
contra el importador. |
PARA EL IMPORTADOR |
Puede
revisar la mercancía
antes de efectuar el pago si es contra aceptación. |
En
las remesas a la vista, como el pago es anterior a la entrega
de la mercancía,
si no es la pactada no puede recuperar los fondos, sólo
demandar al exportador. |
La remesa documentaria implica que la venta
de la mercancía
se efectúa en el país importador y que todas las comisiones,
intereses y gastos bancarios recaen sobre el exportador.
A pesar de estos inconvenientes, la remesa documentaria tiene un empleo
intenso en el comercio internacional, en parte debido a los siguientes
motivos:
• La confianza de los exportadores
en la seriedad comercial de sus clientes.
• La necesidad o el interés del exportador en vender
su mercancía, aún a riesgo de que el importador demore
o no atienda el pago.
Cuándo se utiliza la remesa
documentaria como medio de pago
La remesa documentaria es uno de los métodos más utilizados
para liquidar transacciones internacionales. En esta forma de liquidación
la seguridad de la misma está entre los créditos documentarios
(grado de seguridad máximo) y los cheques o transferencia (grado
de seguridad mínimo).
Como característica fundamental que lo diferencia del resto
de los medios de pago, es que la iniciativa para la cancelación
de la deuda parte del vendedor (en los otros medios de pago es el importador
quien inicia las acciones para la cancelación de la deuda).
En la propia definición vemos que aparecen "documentos",
los cuales son reunidos o creados por el vendedor y son negociados
a través de entidades financieras del país del vendedor
y del país del comprador.
El grado de conocimiento que se tengan
comprador y vendedor, así como
la experiencia mutua, hará que la remesa pueda ser:
• Simple: implica una mayor relación comercial entre
las partes y sólo se negocian documentos financieros.
• Documentaria: implica que las entidades tramitan los
documentos que dan la propiedad de las mercancías contra pago
de los mismos o contra aceptación de un documento financiero
u otro compromiso de pago por parte del importador (comprador).
Transferencia bancaria
Este medio de pago se utiliza
cuando la confianza entre exportador e importador es máxima.
Se emplea en operaciones entre filiales o sucursales y con clientes
conocidos con los que se viene comerciando desde hace tiempo.
El exportador remite directamente al importador
toda la documentación
que necesita para el despacho de la mercancía y confía
en el pago al vencimiento según lo convenido. Llegado éste,
el importador cursa a su banco instrucciones de transferir al banco
del exportador y a favor del proveedor el importe adeudado, dando por
liquidada la operación.
Cheque bancario
Es una variante del caso anterior. Al vencimiento
convenido, el importador solicita de su banco un cheque emitido a
favor del exportador por el importe correspondiente y lo remite al
vendedor, quien lo presentará a
su banco para su cobro.
En ocasiones, el pago se efectúa
por medio de cheque personal que el importador emite contra su cuenta
corriente y hace seguir al exportador. En este caso, el banco del
exportador puede supeditar el abono del cheque a la previa conformidad
de saldo por el banco librado.
Los medios de pago internacionales están contemplados en las "Reglas
y Usos Uniformes " publicación 500 de la ( CCI ) Cámara
de Comercio Internacional de París ( 
).
Los medios de pago
más corrientes en el tráfico
internacional son, por este orden:
• Transferencia.
• Cheque.
• Remesa documentaria.
• Crédito documentario.
El medio de pago más seguro es el crédito documentario,
pero tiene un alto coste de apertura (entre el 1% - 2% del total de
la operación), por lo que muchos compradores son reacios a admitirlo.
La seguridad en los medios de pago
La seguridad de un medio de
pago nos viene dada por dos factores:
• la garantía
que nos ofrece el comprador en cancelar la deuda.
• la propia garantía del medio de pago: a mayor
garantía, mayor es el coste.
Medios de pago en los que la garantía es mínima:
• el
cheque personal.
• el cheque bancario.
• la transferencia u orden
de pago simple.
• la remesa simple.
Medios de pago en el que la garantía
es media:
• la orden de pago documentaria.
• la remesa
documentaria.
Medio de pago
en los que la garantía
es máxima:
• el crédito documentario.
